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银行信贷发力 金融科技助力融资梗阻疏通

文 / leiyuan 来源: 中国证券报 2019-05-14 11:18:42

  经济是肌体,金融是血脉。一系列金融数据显示,当前我国金融风险总体可控,服务实体经济力度显著增强。中国证券报记者日前在调研长三角地区?#25237;?#21335;沿海地区多个省份时发现,前四月,银行信贷?#20013;?#21457;力,支持重点基建民生项目、民营小微企业、战略性新兴产业等经济重点领域。

  专家和银行业内人士认为,经过一季度天量信贷投放后,银行信贷投放节奏正回归正常。预计宽货币将?#20013;?#31038;会融资增速5月有望再度回升。?#34892;?#20225;业将是银行信贷支持重点。

  信贷主渠道作用凸显

  银保监会统计信息?#22836;?#38505;监测部副主任刘志清介绍,一季度银行业信贷投放实现平稳较快增长,对实体经济发放人民币贷款增加6.29万亿元,新增人民币贷款占同期社会融资规模的76.9%。

  重点领域和民生工程金融支持得到强化,银保监会数据显示,一季度,基础设施贷款新增1.1万亿元,较去年同期多增948亿元,为基础设施领域补短板和稳投资发挥积极作用。制造业和零售业贷款保持增长势头,分别增加4603亿元和4835亿元,增速分别回升至4.8%和8%;单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款、保障性安居工程贷款同比分别增长24.7%和24.6%,明显高于各项贷款增速。

  在利率方面,五家大型银行今年一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率为4.76%,较去年四季度下降0.13个百分点。

  对2019年4月新增人民币贷款、新增社融规模均低于前值和市场预期,不少券商分析人士认为,一季度贷款集中投放,之后月份的信贷投放节奏将回归正常,全年社融和信贷增长预期并未发生改变,银行信贷主渠道作用料进一步凸显。

  对下一步货币信贷走势,央行货币政策司司长孙国峰表示,一方面,从作为货币创造核心环节的银行角度看,去年以来相关部门采取多方面货币政策措施,缓解银行流动性约束、资本约束和利率约束,促进银行主动增加信贷,支持实体经济。另一方面,从资金需求端看,随着供给侧结构性改革?#24179;?#21644;经济转型升级,信贷需求比较强。从供求两端来分析,货币信贷还会保持平稳增长态势。

  西南证券首席宏观分析师杨业伟说,预计随着逆周期政策再度发力及低基数效应体现,社融增速从5月开始再度回升。

  ?#34892;?#24314;投银行业首席分析师杨荣也认为,二季度定向降准和降准概率仍较大。

  “第二支箭”同步发力

  在银行信贷外,直接融资工具在?#20013;?#20026;实体经济“造血”“输血”。自“第二支箭”——民企债券融资支持工具创设以来,民营企业债券融资逐步企稳和恢?#30784;?

  央行数据显示,自支持工具创设以来,共创设信用风险缓?#25512;?#35777;87只,支持56家民营企业发行债务融资工具398.6亿元。前4个?#26053;?#33829;企业发行债券2053亿元,与2017年和2018年同期相比均处在较好水平。4?#26053;?#20225;债券发行661亿元,环比增长10%,净融资159亿元,实现2019年以?#35789;?#27425;转正。

  从成本看,民企债券发行利率?#20852;?#19979;行,4?#26053;?#20225;债券加权发行利率是5.56%,相比1月下降64个基点。

  央行金融市场司副司长邹澜介绍,民企债券融资支持工具创设效果明显。有19家民营企业此前出现困难,债券发不出去,在民企债券融资支持工具的支持下顺利完成发行,避免资金链断裂,后续融资已不需要再配以支持工具。前后的对比?#20174;?#20986;支持工具起到了作用。

  “进入2019年CRMW发行趋?#28023;?#20294;3月以来发行再度升温。”民生证券分析师李锋表示,针对目前民企债券融资支持工具发行进展较为缓慢的问题,他建议,一是拓展核心交易商与创设机构名单,给予更多机构参与民企债券融资支持工具发行与交易的权限;二是完善定价模型,提高民企债券融资支持工具定价合理性。三是进一?#25945;?#21319;民企债券融资支持工具的市场透明度,完善信息披露机制。

  邹澜称,尽管今年春节前后,民企债券融资支持工具发行?#20852;?#25918;?#28023;?#20294;4月支持工具发行较年初?#20852;?#22238;升,支持的企业家数也在增长。

  邹澜表示,人民银行一直在与司法部门、市场机构以及相关组织进行大量的工作,通过市场主体自身努力、社会组织发挥作用、与司法部门?#34892;?#34900;接,使整个债券违约处置过程变得更加清晰、透明、公正和可预期。“随着这些工作逐步到位,相信整个市场在应对债券违约方面可能会做得更好,使市场变得更加健康。”

  金融科技助力融资梗阻疏通

  各路资金要高效、及时地进入实体经济领域,离不开投放渠道的通畅。中国证券报记者在调研中了解到,借助金融科技手段,银行针对轻资产、少抵押等小微企业融资难点,在扩面增量、提高信用贷款比重方面?#30740;?#25104;较为成熟模式,进一步疏通了融资梗阻。

  例如,建设银行发挥数据资源和信息系统优势,借助“互联网+”整合行内金融数据与政府部门企业数据,研发全流程线上操作、系统自动识别风险、评分审批小微企业贷款产品。建行“小微快贷”到2018年末累计为55万户提供超过7100亿元的纯信用、线上操作的贷款支持。

  台州银保监?#24535;值?#22996;书记曹光群介绍,该局推广“跑街+跑数”信贷方法,开发台州?#23567;?#25484;上办贷”数字金融?#25945;ǎ?#25512;广PAD办贷模式,提高小微企业信用贷款比重。

  台州银行建设了客户服务移动工作站,实现移动办贷、送贷上门,客户经理手持PAD,走村入户,深入田间地头和企业生产一线,实时为客户办理金融业务,一笔新增贷款最短仅需90分钟,能够做到让客户一?#25105;?#19981;用跑银行。截至3月末,移动工作站共办理信贷业务30.81万笔,总授信金额937.26亿元。

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